Как сообщило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, спрос на потребительские кредиты в Казахстане продолжает расти. Вместе со спросом растут и ставки. В то же время после обзора по банковскому сектору регулятор неожиданно предложил снизить предельную ставку по ипотечным займам.
Потребительские кредиты вновь в плюсе
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка представило итоги банковского сектора за январь.
По состоянию на 1 февраля 2025 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банком второго уровня, из которых 12 банков с иностранным участием, в том числе девять дочерних банков.
Активы банковского сектора на 1 февраля 2025 года составили 60,6 триллиона тенге, уменьшившись за январь текущего года на 1,5 процента, или 0,9 триллиона тенге, в основном за счет снижения ссудного портфеля на 0,7 процента, или 0,3 триллиона тенге.
Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, составили 33,5 триллиона тенге, уменьшившись за январь 2025 года на 0,8 процента.
Между тем кредиты населению увеличились за январь этого года на 0,6 процента, составив 20,8 триллиона тенге. Причиной роста стало увеличение потребительских займов на 0,8 процента — до 13,9 триллиона тенге. Ипотечное кредитование пока осталось на уровне декабря прошлого года в размере 6,1 триллиона тенге.
В январе 2025 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным субъектам бизнеса в национальной валюте, выросла до 21 процента (в декабре 2024 года — 19,7) в основном в результате увеличения ставки по займам индивидуальным предпринимателям — с 29,7 процента до 32,3, населению — до 20,3 процента (в декабре 2024 года — 17) в результате увеличения ставок по потребительским займам до 21,1 процента с 17,8 в декабре 2024 года.
Как отмечают в ведомстве, качество кредитного портфеля сохраняется высоким. По состоянию на 1 февраля 2025 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 3,2 процента от ссудного портфеля, или 1143 миллиарда тенге (на 1 января 2025 года — 3,1 процента, или 1094 миллиарда тенге).
В то же время в портфеле кредитов субъектам бизнеса уровень займов NPL90+ составил 2,2 процента, или 314 миллиардов тенге, в портфеле кредитов населению — 4 процента, или 828 миллиардов.
Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 66,9 процента (на 01.01.2024 — 67 процентов).
Депозиты резидентов в депозитных организациях в январе 2025 года уменьшились на 2,1 процента до 40,4 триллиона тенге. Депозиты юридических лиц снизились на 2,3 процента до 18,3 триллиона тенге, депозиты физических лиц — на 2 процента до 22,1 триллиона. Снижение депозитов, как пояснил регулятор, обусловлено сезонными факторами, а также переоценкой валютных депозитов.
Между тем средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в январе этого года составила 14,1 процента (в декабре 2024 года — 14), по депозитам физических лиц — 13,5 процента (в декабре прошлого года — 13,2).
Дорогое удовольствие
Тем временем СМИ информировали, что в Казахстане «планируют сделать ипотеку для населения более доступной, снизив ставку с 25 процентов до 20».
Соответствующий проект постановления АРРФР и Национального банка опубликован на портале «Открытые НПА». В документе предлагается «внести в совместное постановление правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 16 августа 2024 года № 62 и правления Национального банка Республики Казахстан от 19 августа 2024 года № 45 «Об определении предельных размеров годовой эффективной ставки вознаграждения» следующее изменение: пункт 1 изложить в следующей редакции: «1. Определить предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения: по банковским займам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, — 46 (сорок шесть) процентов по беззалоговым банковским займам; 35 (тридцать пять) процентов по банковским займам, обеспеченным залогом; 20 (двадцать) процентов по ипотечным жилищным займам…».
Однако в комментариях на портале казахстанцы отмечают, что «идея, конечно, хорошая, но где финансово-экономическое обоснование снижения годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным жилищным займам с 25 до 20 процентов годовых? Почему снижение только на 5 процентов, а не на 10, например? В пояснительной записке к вышеуказанному проекту постановления указано лишь, что проект разработан в целях повышения доступности ипотечных жилищных займов».
С долей скепсиса восприняли предложение АРРФР и эксперты. Как информировал «31 канал», они считают, что даже при сниженной максимальной ставке в 20 процентов ипотека останется дорогой для большинства граждан. Эксперты отметили, что, если процент превышает 13-15 процентов годовых, долговая нагрузка становится слишком высокой, ведь ипотеку обычно оформляют на 10 лет, а переплата может достигать стоимости одной или даже двух квартир. Аналитики также согласны, что в решении проблемы неподъемной ипотеки поможет только стратегическое планирование.
Обсуждение проекта постановления продлится до 26 марта.