Речь пойдет о безопасном инвестировании, которое должно порадовать увеличением объема собственного капитала. Попробуем разобраться, как это сделать, пригласив к диалогу эксперта по финансовой грамотности Дмитрия Акмаева, начальника отдела информационной политики Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Доверяй, но проверяй!
Наверняка многие сталкивались с ситуацией, когда на просторах интернета незнакомые люди предлагают «выгодно» вложить финансовые средства и получить прибыль, не прикладывая практически никаких усилий. И деньги «потекут рекой» на банковский счет. Перед мифической выгодой в виде огромных процентов от вложений многие устоять не могут.
Какие схемы мошенников должны насторожить потенциального инвестора? Как правило, у всех схожие алгоритмы.
Вам точно туда не надо!
Дмитрий Акмаев пояснил, что существуют три основных триггера, которые непременно должны насторожить потенциального инвестора.
«Первое — гарантированно высокая доходность! Она не может быть гарантирована, если превышает доходность по депозитам, которую обычно банки гарантируют своим вкладчикам, то есть не должна превышать текущую, установленную Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД). Еще у нас есть относительно надежные государственные облигации, но их уровень доходности на один-два процента ниже, чем по банковским депозитам», — ввел в курс дела эксперт АРРФР.
По его данным, все вложения, чья доходность выше, чем по депозитам, как правило, не гарантированы и не застрахованы.
«Настоящий брокер, а не брокер-мошенник, скажет вам, что любые инвестиции — это всегда риск, когда вы вкладываете деньги в ценные бумаги, акции компаний и так далее. Если вкладчик хочет получить более высокий доход от своих вложений, то риск всегда присутствует, потому что если доходность по тем или иным акциям росла, к примеру, десять лет подряд, то завтра они могут полностью обесцениться, то есть не будут стоить ничего. Иными словами, реальный знающий брокер вас честно предупредит, чем вы рискуете, вкладывая деньги в эти финансовые инструменты.
Поэтому любая компания на финансовом рынке, которая говорит, что доход по инвестициям по ее вкладам выше 15 процентов годовых или тем более составляет 5, 10 или даже 20 процентов в месяц, однозначно где-то лукавит. А если эти цифры еще больше, то обязательно есть подвох — это либо финансовая пирамида, вкладчик которой может обогатиться за счет других, либо эта система постарается вас так или иначе обмануть. В итоге вместо прибыли потеряете то, что вложили. Итак, тригер, от которого надо избавиться, — гарантированная высокая доходность», — предупредил о потенциальной опасности Дмитрий Акмаев.
У них свои законы
Второй момент, на который эксперт советует обязательно обратить внимание, — это слово «международная» применительно к той или иной финансовой компании. Что же в этом потенциально опасного?
«Дело в том, что такая финансовая организация не работает и не планирует работать по законам Республики Казахстан. При этом она находится где-нибудь на Кипре или Сейшельских островах. И если что-то пойдет не так, разбираться в этом вопросе придется в международном праве. И договоры, которые, как правило, предлагают подписать подобного рода компании, составлены таким образом, что защищают лишь их собственные интересы, но никак не вкладчика. В них прописано, что компания якобы гарантирует вам оказание консультационных услуг, но не дает никаких гарантий по защите ваших вложений», — дал пояснения эксперт агентства.
У нас своя торговая площадка
«Третий триггер, который также должен насторожить, это словосочетание «собственная торговая площадка».
У нас в Казахстане есть единственная торговая площадка для каких-то активов, ценных бумаг и так далее. Это КАSE, на которой можно безопасно торговать акциями и другими активами. Существует также еще одна официально зарегистрированная биржа — Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА), на которой можно совершать те же действия, что и на упомянутой выше, с одной лишь оговоркой — она работает по британскому законодательству. Но эта организация не входит в юрисдикцию нашего агентства.
Делаем выводы: если из уст брокера звучит фраза: «Мы — международная организация с собственной торговой площадкой», вам точно туда не надо, если не хотите остаться ни с чем. На такой «собственной торговой площадке» есть свой очень привлекательный сайт, где будет ваш личный кабинет, через который вы сможете вложить деньги, которые будут якобы увеличиваться в объеме. Но как только вы попытаетесь их вывести, сразу начнутся проблемы», — говорит Дмитрий Акмаев.
По словам собеседника, ему еще ни разу не приходилось слышать реальные истории о том, что человек вложил деньги в такую компанию и получил прибыль. Обычно бывает с точностью до наоборот.
Итак, не стоит инвестировать в акции не понятно каких компаний, а делать это нужно на официально зарегистрированных в стране биржах и только через официального брокера, данные которого есть на сайте биржи. Также эксперт рекомендует, когда вам звонит человек, представляясь брокером якобы официальной биржи, попросить его представиться и сравнить данные и контактный телефон с тем, что есть на сайте фондовой биржи.
«Такой брокер честно предупреждает, что человек может вложить деньги и проиграть. Такое тоже бывает в силу каких-то ситуаций на международной политической арене», — пояснил представитель АРРФР.
Ах, биткоин! Как много в этом слове!
Это еще один вариант инвестирования, который ни к чему хорошему для вкладчика не приведет.
По информации эксперта АРРФР, иногда людям предлагают инвестировать в какую-то компанию или, как сейчас модно, криптовалюту. Говорят, что у вас будет персональный кабинет. Вы вкладываете определенную, приемлемую для вас, сумму, вам объясняют при этом, что, сотрудничая с ними, можно получить сверхприбыль, поэтому им необходимо выводить часть денег наличными.
«К примеру, вы закинули на счет мошенника 10 тысяч тенге, заработали 50, которые поступят на вашу карту. Но из них надо отдать этой компании 20 тысяч тенге. И когда у вас аккумулируется сумма побольше, скажем, 200 тысяч тенге, за деньгами приедет представитель компании, а вы ему их должны отдать наличными. Это якобы доля компании, а остальные можно оставить себе», — говорит эксперт.
Он пояснил, что эта схема по отмыванию денег, полученных незаконным путем, которые, вполне вероятно, кто-то заработал на криптовалюте, но налоги не платит, то есть деятельность не узаконил.
Финансы, которыми распоряжается мошенник, создавший эту площадку, — это деньги от продажи криптовалюты, которые через вас вывели, а вы налог с них не платите. И с этим вроде бы все в порядке, потому что у нас в стране по закону налог с продажи ценных бумаг не взимается, считается доходом физического лица. Как говорится, можно спать спокойно.
Что с этим не так?
Однако, оказывается, не все так просто, когда речь идет о криптовалюте.
"Недавно был случай, когда мужчина заработал на арбитраже криптовалюты 250 миллионов тенге, обрадовался итогам сделки, вывел деньги себе на карточку. Через некоторое время к нему появились вопросы у налоговиков. Теперь ему придется отвечать перед законом. Причина в том, что ему надо было как физическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю) платить определенный процент с прибыли (налог) в государственную казну», — говорит Дмитрий Акмаев.
Далее предстоит разбор полетов с представителями налоговых или правоохранительных органов.
Эксперт уточнил, что криптовалюта — это тоже схема якобы инвестирования, но, правда, не понятно, куда и для каких целей человек вкладывает деньги. Также нет ясности, за счет чего вы как инвестор получаете доход.
Всегда ли риск оправдан?
Здесь мы говорим о недостатке финансовой грамотности части населения. Но не все так однозначно. Можно согласиться с экспертом, что не только неосведомленность в финансовых вопросах может привести к неприятным последствиям для инвестора. Многих толкает на рискованные шаги такой человеческий порок, как жадность.
Те, кто ею одержим, наивно полагают, что деньги не пахнут. Это один момент. Второй — вкладывая деньги в непрозрачные схемы, такой человек уверен, что это других обманули, а его пронесет, он обязательно будет в плюсе.
Если у таких людей, образно говоря, пропадает обоняние при возможности заработать любым путем, то оно может восстановиться, когда появится возможность «насладиться запахом тюремной камеры».
Как бы то ни было, всегда надо понимать и адекватно оценивать потенциальные риски, особенно когда это касается финансовых операций.
Любые вложения — это всегда риск, по аналогии с предпринимательской деятельностью. Бизнесмен всегда рискует, но идет на это осознанно, беря на себя ответственность, если не получит прибыли. Есть также немало людей, которые берут деньги в кредит, не будучи уверенными, что смогут их вернуть, а потом просят помощи у государства, перекладывая на него ответственность за собственный выбор.