Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество — одни из наиболее актуальных вызовов финансовых систем всего мира. Государством проводится системная и масштабная работа, которая позволила существенно снизить градус опасности от финансовых пирамид, повысить информированность населения и усилить защиту финансового благополучия граждан.
В чем заключается данная работа и какие современные меры принимаются для снижения рисков мошенничества по отношению к казахстанцам, рассказали на форуме Агентства РК по финансовому мониторингу (АФМ) «Как распознать финансовые пирамиды, кто такие «дропперы» и другие советы, как не нарушать закон». В форуме также приняли участие представители АРРФР, государственных органов, Ассоциации финансистов Казахстана, медиарынка, блогеры и инфлюенсеры.
Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова отметила, что наиболее важным направлением противодействия финансовому мошенничеству является повышение финансовой грамотности наших граждан. Образованные и информированные люди способны лучше защищать свои финансовые интересы и распознавать потенциальные угрозы.
В свою очередь, первый заместитель председателя АРРФР Нурлан Абдрахманов подчеркнул важность совместной работы по противодействию финансовым пирамидам и финансовому мошенничеству. Он также отметил, что одной из задач АРРФР является обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, а также повышение уровня доверия к финансовой системе и финансовой грамотности.
В этой связи работа сфокусирована на нескольких ключевых направлениях.
В рамках противодействия финансовым пирамидам в финансовом секторе проводится законодательное и нормативное регулирование, а также проверка субъектов финансового рынка, в результате которых на сегодня деятельность недобросовестных участников финансового рынка, у которых имелись признаки проведения мошеннических операций, практически прекращена. В результате из 4,6 тысячи субъектов в периметр регулирования и надзора агентства вошло около 1110 организаций. Оставшиеся 3,5 тысячи субъектов кредитования, не выполнивших законодательные требования, были ликвидированы или реорганизованы. На сегодня лицензию на микрофинансовую деятельность имеют 970 субъектов.
«Для оперативного взаимодействия и принятия согласованных мер по противодействию финансовым пирамидам в 2020 году создана межведомственная рабочая группа, в состав которой вошли представители Генеральной прокуратуры, АФМ, МВД, МИОР и Национального банка», — рассказал Нурлан Абдрахманов. Кроме того, утвержден план мероприятий, предусматривающий алгоритм взаимодействия государственных и правоохранительных органов по выявлению и пресечению деятельности финансовых пирамид.
В рамках этого плана разработан перечень признаков финансовых пирамид (их 39). На основе утвержденных признаков для превентивного предупреждения населения на официальном сайте агентства с 2021 года публикуется список организаций, имеющих признаки деятельности по привлечению денег с обещанием выплаты гарантированного дохода, на действия которых поступали жалобы граждан. Сейчас в указанный список внесены 282 субъекта.
Вторым ключевым направлением является противодействие финансовому мошенничеству, в рамках которого государственными органами реализован комплекс мер, направленный на снижение рисков и профилактику угроз кредитного и интернет-мошенничества.
На законодательном уровне усовершенствованы нормы по предоставлению кредитов. В их числе установление добровольного отказа от получения кредитов, обязанность банков и МФО по передаче в кредитное бюро сведений по кредитным заявкам в режиме реального времени, запрет на выдачу электронных займов без проведения биометрической идентификации клиента.
Дополнительно на нормативном уровне в 2023 году ужесточены требования к безопасности мобильных приложений банков и МФО.
Вместе с этим Национальным банком Республики Казахстан начато создание антифрод-центра, который будет осуществлять сбор и обработку данных о мошеннических операциях для блокировки транзакций и передачи сведений в правоохранительные органы. Кроме того, приняты меры по усилению требований к банкам при оказании электронных банковских услуг, заключающиеся в уведомлении клиента о поступлении займа (микрокредита) на его счет и о возможных рисках мошенничества при переводе денег в пользу третьих лиц.
«Противодействие мошенничеству, финансовым пирамидам и незаконному обороту наркотиков — это важная задача для каждого гражданина, и только объединенными усилиями мы обеспечим ее эффективное выполнение», — подытожили участники форума.
*Дропперы — телефонные мошенники, с помощью методов социальной инженерии похищающие деньги у граждан. От английского глагола drop — «бросать, выкидывать».
Дмитрий Акмаев