Регулятор усиливает контроль
Национальный банк Казахстана проинформировал о проведении очередного заседания правления НБК. На заседании принят доклад о ситуации на денежном и валютном рынках, а также утвержден отчет о результатах доверительного управления Национальным фондом РК за четвертый квартал 2024 года.
Как заявил регулятор, правлением Нацбанка внесены изменения и дополнения в ряд нормативных правовых актов НБК по вопросам валютного регулирования. Внесены изменения по сокращению сроков предоставления отчетности банками по валютным операциям, расширен перечень операций, проведение которых может быть направлено на уклонение от требований валютного законодательства и которые подлежат финансовому мониторингу. Кроме того, решением правления установлены пределы отклонения курса покупки от курса продажи наличной иностранной валюты по операциям, проводимым через обменные пункты. Для доллара США — 7 тенге, евро — 10 тенге.
КФГД двигается в сторону либерализации
Между тем Казахстанский фонд гарантирования депозитов сообщил, что уходит от директивного установления потолка ставок.
В фонде напомнили, что одним из приоритетных направлений его деятельности в целях обеспечения стабильности финансового сектора является регулирование ставок вознаграждения по депозитам физических лиц. Изначально данная мера была внедрена для защиты населения от агрессивного привлечения депозитов банками за счет высоких ставок. Вместе с тем по мере развития казахстанского банковского сектора КФГД начал двигаться в сторону либерализации регулирования депозитного рынка.
Начиная с 2008 года фонд устанавливал предельные ставки для всех банков, в случае превышения которых они должны были уплачивать значительный повышенный взнос в резерв КФГД, предназначенный для выплаты гарантийного возмещения. «Потолок» ставок эффективно ограничивал агрессивную депозитную политику банков, отмечают в фонде, но тем не менее являлся прямым вмешательством в функционирование рынка.
Первые шаги к переходу на рыночное регулирование были сделаны в 2018 году: вместо установления двух предельных ставок по депозитам в тенге и в валюте фонд начал ежемесячно определять предельные ставки в разрезе групп вкладов на основе рыночных ставок. «Вместе с тем большой временной лаг между рыночными и предельными ставками замедлял трансмиссию денежно-кредитной политики на депозитный рынок, из-за чего механизм по-прежнему требовал директивного вмешательства», — отмечают в фонде.
Для отхода от данной практики и внедрения гибких, адаптивных к рынку механизмов с 1 января 2024 года фонд отменил установление предельных ставок по депозитам в тенге для большинства банков, оставив этот инструмент только для небольшого количества банков, которые, по методике КФГД, были отнесены к категории менее чем хорошо капитализированных. При этом в целях предотвращения значительных скачков ставок и перетоков вкладов на депозитном рынке для всех банков был введен взнос за системный риск, размер которого зависит от степени отклонения их ставок от рыночного уровня. Данная мера оказалась эффективной и запустила рыночные механизмы на депозитном рынке: все банки стали более взвешенно подходить к ценообразованию и придерживаться рыночного уровня.
Следующим шагом в сторону либерализации является отмена предельных ставок по депозитам в тенге теперь для всех банков, включая вышеуказанную категорию, с 1 марта 2025 года. Таким образом они будут определять свою депозитную политику так же в рыночных условиях, как и остальные банки. Вместе с тем, предупреждают в фонде, если менее чем хорошо капитализированные банки значительно повысят ставки по своим депозитам, в дополнение к взносу за системный риск они будут уплачивать также повышенный взнос, соразмерный степени превышения и объему привлечения.
В фонде также отметили, что с февраля КФГД на сайте перестает публиковать информацию о предельных ставках по депозитам в тенге. И начиная с марта будут опубликованы сведения о рыночных ставках, сложившихся на розничном депозитном рынке.
Вместе с тем предельные ставки по депозитам в иностранной валюте, уточнили в фонде, по-прежнему устанавливаются для всех банков.
Глава КФГД Адиль Утембаев подчеркнул, что реформа даст банкам больше свободы при установлении ставок вознаграждения по своим депозитам, позволяя им ориентироваться исключительно на рыночные условия. Также он отметил, что «это создаст условия для здоровой конкуренции среди банков и даст новый импульс для развития розничного депозитного рынка, особенно сегментов, где присутствует небольшое количество банков». Так, например, объемы привлечения срочных и сберегательных вкладов со сроками более года в настоящее время несущественные, но имеют потенциал к наращиванию.
«Несмотря на отмену «потолка» ставок по тенговым депозитам, наличие дополнительной гибкой платы в виде взноса за системный риск и повышенного взноса будет выступать балансирующим элементом и демотивировать банки чрезмерно завышать ставки по депозитам, что согласуется с задачей КФГД по содействию финансовой стабильности», — резюмировали в ведомстве.