Национальный банк опубликовал ежегодный отчет «О развитии Национальной цифровой финансовой инфраструктуры (НЦФИ)». В документе подведены итоги работы за прошлый год и определены стратегические цели на будущее. Предлагаем вашему вниманию некоторые новеллы документа.
Как отметили в Нацбанке, в 2024 году ключевым направлением развития НЦФИ стало создание новых элементов, а также развитие существующей платежной инфраструктуры для обеспечения безопасного и прозрачного взаимодействия между участниками рынка. В настоящее время инфраструктура обрабатывает более 350 000 транзакций на сумму 5,9 триллиона тенге в сутки и проводит более 2,5 миллиона цифровых идентификаций в месяц. В прошлом году регулятор сделал значительные шаги в развитии НЦФИ, внедрив ключевые проекты и продолжив реализацию стратегических инициатив. Эти достижения заложили основу для будущих инноваций, уверен регулятор.
Итак, об успехах.
Цифровая идентификация FinID (ЦОИД). 3 июня 2024 года Нацбанком в промышленную эксплуатацию были запущены модернизированные сервисы Центра обмена идентификационными данными: сервисы двухфакторной аутентификации личности клиентов и подписания документов с использованием облачной ЭЦП.
Сервис двухфакторной аутентификации личности включает полный цикл проверки: безопасный захват изображения, проверку liveness (подтверждение наличия живого человека для исключения использования фото или deep fake), сличение фотографий на основе мультивендорного подхода, контроль согласия гражданина и безопасный обмен данными с государственными базами. На его базе есть возможность подписывать документы с помощью облачной электронной цифровой подписи.
Создание Антифрод-центра. Регулятором в целях создания единой платформы оперативного обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества между участниками финрынка и органами уголовного преследования 22 июля 2024 года на базе АО «НПК» запущен Антифрод-центр. В настоящее время к инфраструктуре системы центра подключены банки второго уровня, Министерство внутренних дел, также осуществляет поэтапное подключение платежных и микрофинансовых организаций, сотовых операторов. Для более эффективной борьбы с киберпреступлениями и своевременного принятия адекватных мер реагирования к Антифрод-центру будут подключены АО «Государственная техническая служба КНБ РК» и Комитет по правовой статистике и специальным учетам Генеральной прокуратуры РК.
За шесть месяцев работы в рамках платформы зарегистрировано 17 802 инцидента, в результате которых было своевременно заблокировано около 1,5 миллиарда тенге.
Разработка Ореп АРI. Система межбанковских платежей и переводов Ореп API предназначена для мгновенной обработки платежей и переводов в режиме реального времени. Основная цель — обеспечение скорости, удобства и доступности финансовых операций для физических и юридических лиц внутри страны. Система ориентирована на локальную инфраструктуру и позволяет осуществлять переводы средств между счетами в разных банках в течение нескольких секунд в режиме 24/7 без участия международных платежных систем, что обеспечивает независимость и снижение операционных затрат.
В рамках системы разработаны два базовых сервиса. Сервис переводов Р2Р, который позволяет пользователям осуществлять переводы средств между счетами в разных банках, используя номер телефона получателя как идентификатор счета. И сервис платежей по QR-коду, предоставляющий пользователям возможность оплачивать товары и услуги, используя единый QR-код, который можно считать любым мобильным приложением банка-участника. По данным Нацбанка, семь банков-участников начали тестирование сервиса переводов по номеру телефона, еще семь — на стадии анализа бизнес-процессов. В свою очередь, два банка реализовали сценарий QR-платежей, два банка — на стадии тестирования, остальные — на стадии анализа бизнес-процессов.
Запуск и масштабирование межбанковской системы платежных карточек (МСПК). Проект МСПК к реализации инициирован Нацбанком в ноябре 2020 года, в 2021 году к проекту присоединились международные платежные системы — Visa, Mastercard, UnionPay. До декабря 2024 года была произведена стопроцентная миграция всего внутреннего эмитентского и эквайрингового трафика на территории страны по всем участникам системы МСПК.
«Цифровой тенге». В рамках работ по этому проекту в 2024 году были достигнуты весомые результаты, получившие высокую оценку независимых наблюдателей, отмечает регулятор. В частности, по оценке Международного валютного фонда, Казахстан занял лидирующую позицию в вопросе внедрения цифровой валюты центрального банка среди стран Центральной Азии и Ближнего Востока. В 2024 году проект «Цифровой тенге» выиграл награду в номинации «Лидерство в принятии цифровых валют» от международной организации Currency Research.
Основным фокусом работ 2024 года было направление платежей с участием государства. В рамках этого направления реализовано пять сценариев.