По всем фронтам
Как отметил регулятор на портале «Открытые НПА», проект предусматривает введение дополнительных контрольных мер.
1. Требования к банкам в части дистанционного обслуживания клиентов и усиления мониторинга в отношении клиентов, подверженных рискам привлечения к дропперским схемам, усиления ответственности глав комплаенс-контроля и расширения функционала антифрод-служб банков по управлению рисками противоправных действий.
2. Требования к банкам по ужесточению контроля в отношении высокорисковых клиентов-нерезидентов РК, в том числе в части запрета на установление деловых отношений, выпуск и перевыпуск карт дистанционным способом или через представителя, проведения двухфакторной идентификации клиента с применением биометрии по фото паспорта, контроля критерия «одна платежная карточка в одни руки», проверки законности нахождения на территории страны, усиленного мониторинга входящих и исходящих транзакций в первые три месяца с момента выпуска и перевыпуска карты.
3. Расширение взаимодействия банков с Антифрод-центром Национального банка Казахстана в целях выявления и блокирования дропперских операций и исключения бесконтрольного выпуска платежных карточек.
В целом документ состоит из более чем тридцати страниц. Расставим акценты.
Прежде всего новшества касаются молодых людей. Согласно новому документу, гражданам в возрасте от 18 до 21 года будет запрещено заказывать или перевыпускать платежные карты через интернет. Для получения новой карты им предстоит лично посетить отделение банка. Казахстанцам же в возрасте от 14 до 18 лет, которые будут пользоваться банковскими услугами онлайн, необходимо обязательно получать подтверждение своих операций от родителей или других законных представителей.
Кроме того, банки будут обязаны усиленно контролировать следующие группы клиентов: владельцев пяти и более карт, независимо от того, от одного или нескольких банков (но есть исключения); нерезидентов, не имеющих вида на жительство и разрешения на постоянное проживание (не проживающие в Казахстане); граждан в возрасте от 14 до 25 лет, не имеющих официального дохода, с подозрительными поступлениями крупных сумм (не поступающими от родственников), а также с частыми переводами в пользу третьих лиц; клиентов, получивших карты в приграничных районах.
В агентстве планируют также обязать банки хранить данные биометрии клиента не менее пяти лет после окончания отношений с ним.
Кроме того, банки будут обязаны контролировать привязку всех счетов и карт клиента к единому номеру мобильного телефона, зарегистрированному в базе данных мобильных граждан страны.
Также агентство намерено обязать БВУ выявлять дропперов и приостанавливать оказание им электронных банковских услуг. В обязанности банков входит и отслеживание операций, связанных с финансовыми пирамидами и онлайн-казино.
О новшествах и конспирологии
После публикации основных моментов проекта постановления казахстанцы оказались в некотором замешательстве. Прежде всего недоумение вызвало отсутствие текста проекта на Портале НПА, что не осталось незамеченным пользователями ресурса. На эмоции регулятор парировал: «Согласно последним техническим доработкам портала в целях оптимизации процесса публичного обсуждения проекта НПА изменен формат размещения подзаконных проектов НПА. В частности, для удобства населения на портале будет размещаться основное содержание проекта НПА в доступной для ознакомления форме. По законопроектам и КДРП сохраняется прежний порядок». В ответ пользователи лишь развели руками, отмечая: «Если проект НПА не размещен на портале, как можно комментировать конкретные пункты этого документа?».
С другой стороны, казахстанцы уже на платформах информационных ресурсов также не могли скрыть своего недоумения. Один из комментаторов заметил: «У меня, например, есть карты разных банков, от всех по одной, и причин этому несколько. 1. Каспи. Самый популярный, удобные платежи, удобный магазин и переводы. 2. Народный банк. Работодатель отправляет зарплату только на него, с другими банками он не работает… 3. Home Credit. Банк дает больше кэшбека, чем другие, пять процентов на коммунальные услуги и магазины. 4. Береке банк. Повышенный кэшбек на АЗС — 10 процентов. 5. Forte. Есть скидки на Яндекс Плюс (такси, кино и прочее). На мой взгляд, это просто здоровая конкуренция…».
Другие пользователи больше обсуждали привязку используемого телефона для онлайн-банкинга к номеру базы мобильных граждан, считая, что это и есть лазейка для мошенников.
Были и комментаторы, развернувшие конспирологическую теорию, мол, регулятор вводит новые правила лишь для того, чтобы отслеживать мобильные переводы…
В любом случае обсуждение проекта продолжится до 14 апреля.